个人养老金离我们越来越近了！

　　19日，不少福州市民发现，自己的手机银行页面里赫然出现了个人养老金的页面。从参与对象、参与形式、优惠政策、缴费金额、怎么开户、投资范围到领取方式，具体信息都已经上线。

　　记者了解到，目前，兴业银行、中信银行、平安银行、招商银行等银行的手机银行都开通了个人养老金专属通道或上线个人养老金专页，国泰君安等券商也相继在APP上线了个人养老金投资预约功能。

　　每年缴费上限、个税抵扣优惠12000元

　　说起养老金，很多人的第一反应就是社保。

　　“社保是多数人养老金的主要来源，除此之外，部分企业还会帮员工缴纳企业年金、职业年金等补充养老金。而今年4月份推出的个人养老金，则是我国养老保险体系的第三支柱。”多家在榕银行相关负责人告诉记者。

　　简单来说，个人养老金就是每个人建立一个属于自己的专属账户，每个月往里面存一些钱。这些钱可以用来购买指定的养老理财产品，但不能随时取出，属于封闭运作，到了满足领取基本养老金年龄条件等情形时，才可以取出。

　　参与人可以在符合规定的商业银行指定账户或开立账户，也可以通过符合规定的金融产品销售机构指定。

　　谁可以办理个人养老金？

　　那么，什么样的人群可以办理个人养老金呢？

　　记者获悉，在中国境内参加城镇职工基本养老保险或城乡居民基本养老保险的劳动者，可办理个人养老金。

　　个人养老金的投资方向

　　个人养老金主要有4个投资方向，公募基金、银行理财、商业养老保险和储蓄存款。目前每年缴费的上限为12000元。

　　个人养老金的优点

　　和个人储蓄相比，个人养老金有这样几个优点。

　　首先，个人养老金是封闭运作，属于强制储蓄。

　　其次，办理个人养老金业务后，可以享受个税优惠政策，纳税专项扣除每年上限12000元，也就是说，每个月专项扣除1000元。

　　举个例子。比如，你现在的收入是10000元，在计税的时候，假设社保、医保等这些项目的扣除数是1000元，其他的专项扣除是2000元，那么原来需要缴纳的个税是［10000-5000（起征点）-1000-2000］×3%=60元。但如果增加了个人养老金1000元后的专项扣除，那么需要缴纳的个税是［10000-5000（起征点）-1000-2000-1000］×3%=30元。每年可减少个税支出360元。

　　商业银行纷纷布局个人养老金业务

　　由于个人养老金实行唯一账户，即便目前具体实施细则尚未公布，但已有兴业银行、中信银行、招商银行、平安银行等多家银行在官方APP中布局个人养老金专属模块，并提供上线通知服务。

　　记者看到，兴业银行APP已经上线了“个人养老金”预约通道。不仅本行客户可以预约开立个人养老金账户，非本行客户也可以开户预约。

　　中信银行推出“幸福+养老账本”模块，提供基本养老保险、企业年金、职业年金、个人养老金和退休后服务等全生命周期养老相关功能。

　　平安银行目前也在“口袋银行”APP内设置了推出“养老专区”，支持客户完成养老金测算并生成报告，同时支持税延养老保险和养老目标基金的购买。

　　考虑到个人养老金是新生事物，各家银行都非常贴心地制作了各种说明。从参与对象、参与形式、优惠政策、缴费金额、怎么开户、投资范围、领取方式……让市民一文就可以读懂个人养老金。

　　事实上，在4月8日国务院办公厅印发《关于推动个人养老金发展的意见》（下称《意见》），正式明确我国个人养老金实行个人账户制度之后，各家银行就开始抢滩布局个人养老金业务。

　　业内称，基于个人养老金账户的唯一性，能否吸引到更多客户开立本行账户，关系到各银行养老金融业务后续的开展效果。于是，部分银行早早就开展揽客预热活动，如订阅参与个人养老金资金账户通知的客户享现金红包的活动。

　　此外，部分券商如国泰君安APP也上线了个人养老金专页。

　　除了国泰君安之外，其他头部券商也表示，目前公司有关个人养老金投资的技术与业务工作均已经准备完成。目前，部分券商已经得到个人养老金可通过券商系统购买金融产品的口头通知，相关试点方案也已经提交，只等最后落地。